Kontributionsgrupper

Pensionsordningerne placeres i forskellige grupper: En rentegruppe, en omkostningsgruppe og en risikogruppe. Grupperne sikrer en rimelig fordeling af afkast og overskud mellem pensionsordningerne.

Ordningerne indplaceres i grupperne efter deres vilkår, så de ordninger, der er i gruppe sammen, har samme profil. Vilkårene på pensionsordningen afgør, hvilken gruppe den placeres i, og det er ikke muligt at flytte ordningen til en anden gruppe uden at ændre forudsætningerne.

Du kan se rente-, omkostnings- og risikogruppen på din pensionsordning på Netpension.

Rentegrupper Risikogrupper Omkostningsgrupper Kan kontributionsgruppen ændres? Rentegrupper

Rentegrupper

Der er fire rentegrupper, og her er ordningerne opdelt efter den grundlagsrente, som er anvendt ved beregning af den lovede minimumsudbetaling. Denne rentesats afhænger typisk af, hvornår pensionsordningen er oprettet.

Ældre ordninger har vi lovet en udbetaling ved pensionering, der er baseret på en høj rentesats, og nye ordninger er lovet en minimumsudbetaling, der er baseret på en lavere rentesats.

De ældre ordninger skal derfor investeres mere forsigtigt end de nye ordninger. På langt sigt vil det betyde, at de ældre pensionsordninger får en lavere kontorente end de nye pensionsordninger, hvor opsparingerne kan investeres mere frit. Når vi investerer mere frit, skaber vi mulighed for et højere afkast på den lange bane.

Rentegruppe 0*

*Den 1. juli 2017 er rentegruppe 0 og 1 slået sammen. Hvis du står til at have     
rentegruppe 0 på Netpension, er dette det samme som rentegruppe 1

Rentegruppe 1*

I rentegruppe 1 er de pensionsordninger, der er lovet en udbetaling ved pensionering, der er baseret på lave grundlagsrenter. Det er hovedsageligt pensionsordninger oprettet efter 1. juli 1999.

Disse ordninger har en grundlagsrente mellem 1,0 pct. og 2,0 pct. Grundlagsrenten er en af de forudsætninger, der danner baggrund for den udbetaling ved pensionering, som vi har lovet.

I rentegruppe 1 har vi som følge af de lave grundlagsrenter mulighed for at investere noget mere frit end i de øvrige rentegrupper. Det betyder, at der er mulighed for et lidt større afkast og dermed en højere kontorente. Vi kan således investere en vis andel i investeringsaktiver med et højere afkastpotentiale som aktier og alternative investeringer.

I figuren kan du se sammensætningen af investeringerne, som vi tilstræber i 2017 for rentegruppe 1.Rentegruppe 1 

Se den aktuelle kontorente her.

*Den 1. juli 2017 er rentegruppe 0 og 1 slået sammen. Hvis du står til at have     
rentegruppe 0 på Netpension, er dette det samme som rentegruppe 1.

Rentegruppe 2

I rentegruppe 2 ligger de pensionsordninger, der er lovet en lidt højere udbetaling ved pensionering baseret på en lidt højere grundlagsrente. Ordningerne har en gennemsnitlig grundlagsrente på over 2,0 pct. og højst 3,0 pct. Grundlagsrenten er en af de forudsætninger, der danner baggrund for den udbetaling ved pensionering, som vi har lovet.

I rentegruppe 2 har vi mulighed for at investere lidt mere frit end i rentegrupperne 3 og 4. Det betyder, at der er mulighed for et lidt større afkast og dermed en højere kontorente. Vi kan derfor investere en vis andel i investeringsaktiver med et større afkastpotentiale som aktier og alternative investeringer.

I figuren kan du se sammensætningen af investeringerne, som vi tilstræber i 2017 for rentegruppe 2.Rentegruppe 2
Se den aktuelle kontorente her.

Rentegruppe 3

I rentegruppe 3 er de pensionsordninger, der er lovet en høj udbetaling ved pensionering baseret på en højere grundlagsrente. Ordningerne har en gennemsnitlig grundlagsrente på over 3,0 pct. og højst 4,0 pct. Grundlagsrenten er en af de forudsætninger, der danner baggrund for den udbetaling ved pensionering, som vi har lovet.

I rentegruppe 3 er vi nødt til at investere mere forsigtigt end i rentegrupperne 1 og 2 for at sikre den lovede udbetaling ved pensioneringen. Det betyder, at vi kun kan investere en mindre del af opsparingen i investeringsaktiver med et større afkastpotentiale som aktier og alternative investeringer. Sikre investeringer i form af obligationer og ejendomme udgør hermed hovedparten af investeringerne.

I figuren kan du se sammensætningen af investeringerne, som vi tilstræber i 2017 for rentegruppe 3.Rentegruppe 3
Se den aktuelle kontorente her.

Rentegruppe 4

I rentegruppe 4 er de pensionsordninger, der er lovet den højeste udbetaling ved pensionering, baseret på den højeste grundlagsrente. Ordningerne har en grundlagsrente på over 4,0 pct. Grundlagsrenten er en af de forudsætninger, der danner baggrund for den udbetaling ved pensionering, som vi har lovet.     

I rentegruppe 4 er vi nødt til at investere meget forsigtigt for at sikre den lovede udbetaling ved pensioneringen. Vi har derfor kun i meget begrænset omfang investeret i aktier og alternative investeringer. Langt den største del af opsparingen er således investeret i sikre investeringer i form af obligationer og ejendomme.

I figuren kan du se sammensætningen af investeringerne, som vi tilstræber i 2017 for rentegruppe 4.Rentegruppe 4
Se den aktuelle kontorente her.

Risikogrupper

Risikogrupper

Der er tre risikogrupper:

  1. firmapensionsordninger
  2. pensionsordninger, der er ved at blive udbetalt
  3. individuelle pensionsordninger 

En gang om året gør vi de enkelte risikogrupper op, og resultatet reguleres i Nordea Liv & Pensions egenkapital.

Omkostningsgrupper

Omkostningsgrupper

Der er to omkostningsgrupper:

  1. firmapensionsordninger
  2. individuelle pensionsordninger

En gang om året gør vi de enkelte omkostningsgrupper op, og resultatet reguleres i Nordea Liv & Pensions egenkapital.

Kan kontributionsgruppen ændres?

Kan pensionsordningens kontributionsgruppe ændres?

Man kan ikke selv flytte en pensionsordning fra en rentegruppe, risikogruppe eller omkostningsgruppe til en anden. Men pensionsordningens placering kan alligevel ændre sig med tiden.

Hvert år den 1. januar placeres pensionsordningen på ny i de kontributionsgrupper, den nu tilhører.

Ændring af rentegruppe

Hvis du har haft din pensionsordning i mange år, kan opsparingen have forskellig grundlagsrente, alt efter de vilkår, der var gældende, da indbetalingen skete.

Når der på den måde er flere grundlagsrenter, beregnes en gennemsnitlig grundlagsrente, og pensionsordningen placeres i den rentegruppe, der passer dertil. 

Hvis du fx har indbetalt et større beløb i året, der er gået, har disse penge måske en lavere grundlagsrente end de penge, der blev indbetalt, da ordningen blev oprettet. Det betyder, at den gennemsnitlige grundlagsrente ændrer sig. Og dermed kan pensionsordningen flytte til en lavere rentegruppe.

Ændring af risikogruppe

Pensionsordninger, der er under udbetaling, ligger i en særlig risikogruppe. Derfor vil din ordning fx flytte risikogruppe, når du bliver pensionist.

Ved nye og ændrede kontributionsgrupper

Det er et krav, at pensionsordningerne i en kontributionsgruppe har ensartede vilkår. Hvis det ikke længere er tilfældet, eller der oprettes pensionsordninger, der ikke passer ind i de eksisterende kontributionsgrupper, ændrer Nordea Liv & Pension kontributionsgrupperne og opretter evt. nye. Derefter placeres alle pensionsordninger i de grupper, der nu findes.

På den måde kan en pensionsordnings placering i både rentegruppe, risikogruppe og omkostningsgruppe ændre sig sådan, at det løbende sikres, at pensionsordningen er placeret i kontributionsgrupper med tilsvarende ordninger.