Spis af din kapitalpension

Overvejer du snart at gå på pension, kan det måske være en fordel for dig at udskyde udbetalingen af din rate- eller livrentepension og i stedet ”spise” af din kapitalpension.

Det er ikke altid, at det kan betale sig for dig – økonomisk – at begynde udbetalingen fra din rate- eller livrentepension, fordi du fylder 65 år. I de fleste situationer giver en grundig planlægning af dine muligheder for udbetalinger oftest en mere optimal løsning for dig. Måske kan det bedst betale sig for dig at sprede din rateudbetaling ud over flere år, eller måske udskyde den helt i nogle år:

”Når du går på pension, er du berettiget til folkepensionens grundbeløb på 63.048 kr. Er du gift eller samlevende, er du desuden berettiget til et pensionstillæg på 29.640 kr., hvis parrets samlede indtægt af bl.a. pensionsudbetalinger er under 118.600 kr.”, forklarer pensionsformuerådgiver, Jørgen Brandt.

Under denne grænse hører udbetalinger fra indekskontrakter, ATP, rate- og livrentepensioner og positiv nettokapitalindkomst. Aktieudbytter over 10.000 kr. tæller også med. Overstiger du grænsen på 118.600 sker en regulering af tillægget.

For enlige gælder andre regler. Tillægget er faktisk helt oppe på 63.468 kr., men regulering af tillægget begynder ved en indkomstgrænse på 59.100 kr.

Ovennævnte tal er eksempelberegninger, og den enkelte kundes individuelle forhold kan give andre tal.

Du har kun mulighed for at ”spise” af din kapitalpension én gang om året.

Suppler din løbende indtægt - brug af din kapitalpension

Hvis du og din partner lige nøjagtig holder jer på nævnte indkomstgrænse 118.600 kr. om året, vil jeres årsindkomst runde 303.976 kr. incl. 185.376 i folkepension. Har I derudover behov for at øge jeres rådighedsbeløb, har I formentlig anden opsparing; Fri opsparing og / eller kapitalpension. Afkast og skat heraf er bl.a. med til at afgøre, hvilke værdier der først skal ”spises” af:

”Når du får en udbetaling fra en kapitalpension, skal du betale en afgift på typisk 40 %. En udbetaling fra din kapitalpension betragtes ikke som en indtægt og indgår derfor ikke i de 118.600 kr. Du kan derfor vælge at ”spise” af din kapitalpension, altså få den udbetalt i ”bidder”, uden at pensionstillægget reguleres. Og den del af din kapitalpension, som du ikke har brug for endnu, kan du lade blive stående til fortsat forrentning. Og husk lige”, slutter Jørgen Brandt ”så længe din opsparing står på pensionsordninger, beskattes det årlige afkast kun med 15 %”.

Har du spørgsmål

Du er altid velkommen til at kontakte en af vores rådgivere på telefon 70 33 99 99.